Fed zavádí nová opatření pro velké banky: Cílem je posílit stabilitu finančního systému
Federální rezervní systém USA (Fed) společně s dalšími regulátory představil nové pokyny pro velké banky. Cílem je zlepšit jejich připravenost na krizové situace a minimalizovat dopady na ekonomiku. Opatření reagují na nedávné otřesy v bankovním sektoru a mají za úkol zvýšit důvěru veřejnosti v bankovní systém.
Fed oznámil vydání nových pokynů v tiskové zprávě 8. srpna 2024. Pokyny se týkají bank s aktivy nad 250 miliard dolarů (zhruba 5,6 bilionu Kč) a vznikly ve spolupráci s Federální korporací pro pojištění vkladů (FDIC) a Úřadem pro kontrolu měny (OCC).
Co nové pokyny přinesou?
Hlavním cílem je posílit odolnost bank a snížit riziko systémových krizí. Banky budou muset připravit podrobnější plány pro zvládání krizí, které zahrnou:
- Strategie pro rychlou likvidaci či restrukturalizaci v případě potíží
- Postupy pro zachování klíčových funkcí během krize
- Plány pro zajištění likvidity a kapitálu v krizových situacích
- Opatření na ochranu vkladatelů a stability finančního systému
Podle FDIC mají tato opatření zvýšit důvěru veřejnosti v banky a omezit nutnost státních zásahů při problémech jednotlivých bank.
Dopad na velké banky
Nové pokyny významně ovlivní fungování velkých bank v USA. Očekává se, že banky budou muset investovat značné prostředky do vytváření a zavádění nových plánů pro řešení krizí, což může zahrnovat:
- Vytvoření specializovaných týmů pro krizové řízení
- Zavedení nových IT systémů pro sledování rizik
- Pravidelné testování a aktualizaci krizových plánů
- Školení zaměstnanců v oblasti krizového managementu
Podle analýzy Deloitte mohou nové požadavky krátkodobě zvýšit náklady bank, ale z dlouhodobého hlediska by měly přispět k větší stabilitě finančního sektoru.
Reakce bank: Podpora i obavy
Reakce bank na nové pokyny jsou smíšené. Některé velké banky, jako Bank of America, je vítají jako krok k posílení důvěry veřejnosti. Menší banky ale vyjadřují obavy z nákladů na implementaci. Asociace komunitních bank USA požaduje diferencovaný přístup zohledňující velikost a komplexitu jednotlivých bank.
„Podporujeme cíle těchto pokynů, ale jejich implementace nesmí být příliš zatěžující pro menší instituce,“ uvedl prezident Asociace komunitních bank USA.
Globální trend zpřísňování regulace
Nové pokyny Fedu jsou součástí širšího globálního trendu posilování regulace bank. Mezinárodní měnový fond zdůraznil potřebu lepší připravenosti bank na krize v kontextu přetrvávajících ekonomických nejistot.
Podobné iniciativy oznámily i Evropská centrální banka a Bank of England, která aktualizovala požadavky na pákový poměr pro britské banky.
Výhled: Implementace a dopady
Zavádění nových pokynů bude probíhat postupně během následujících dvou let. Fed plánuje úzce spolupracovat s bankami a poskytovat jim podporu a vedení.
Experti předpovídají další konsolidace v bankovním sektoru, protože menší banky mohou mít potíže s plněním nových požadavků. Očekává se ale, že změny posílí důvěru investorů a vkladatelů v americký bankovní systém.
Fed bude pravidelně přezkoumávat účinnost opatření a v případě potřeby je upravovat. První komplexní hodnocení dopadů je plánováno na rok 2026.
Kroky Fedu ukazují snahu regulátorů poučit se z minulých krizí a vybudovat odolnější finanční systém. Pro spotřebitele by to mělo znamenat větší jistotu a stabilitu vkladů, i když banky mohou část zvýšených nákladů promítnout do vyšších poplatků či nižších úroků na spořicích účtech.
Nové pokyny Fedu jsou významným krokem k posílení stability amerického bankovního sektoru. Jejich úspěch bude záviset na efektivní implementaci ze strany bank a schopnosti regulátorů pružně reagovat na měnící se ekonomické podmínky.
