Hypoteční sazby v USA klesají pod 7 % poprvé od února

Americký hypoteční trh zaznamenává významný posun. Průměrná sazba 30leté fixní hypotéky se snížila na 6,92 %, což je poprvé od února letošního roku, kdy se dostala pod hranici 7 %. Tento pokles může výrazně ovlivnit dostupnost bydlení a aktivitu na realitním trhu.

Nejnovější průzkum společnosti Bankrate (2024) ze dne 23. července 2024 ukazuje, že průměrná sazba 30leté fixní hypotéky v USA klesla na 6,92 %. Jedná se o značný pokles oproti předchozímu týdnu, kdy průměrná sazba činila 7,04 %. Tato zpráva je pozitivní pro potenciální kupce nemovitostí, kteří v uplynulých měsících čelili rostoucím nákladům na financování bydlení.

Příčiny poklesu sazeb

Odborníci připisují pokles hypotečních sazeb několika faktorům. Jedním z hlavních důvodů je mírné zpomalení inflace v červnu, kdy míra inflace klesla na 3 %. I když je tato hodnota stále nad cílovou hodnotou Federálního rezervního systému (Fed) ve výši 2 %, představuje příznivý trend.

Greg McBride, hlavní finanční analytik společnosti Bankrate (2024), k tomu řekl: „Inflační tlaky slábnou a směřujeme k zářijovému snížení sazeb Fedu. Volatilita spojená s předvolebním obdobím může přinést příležitostné výkyvy, ale celkový trend směřuje k nižším sazbám.“

Vliv na realitní trh

Pokles hypotečních sazeb může významně ovlivnit americký realitní trh. Nižší sazby zpravidla vedou k větší dostupnosti bydlení a mohou stimulovat poptávku po nemovitostech. Při současné průměrné sazbě 6,92 % by měsíční splátka hypotéky na dům v hodnotě 400 000 USD (přibližně 8,8 milionu Kč) činila zhruba 2 650 USD (58 300 Kč). To je přibližně o 30 USD (660 Kč) méně než při sazbě 7,04 % z minulého týdne.

Melissa Cohn, regionální viceprezidentka společnosti William Raveis Mortgage, dodává:

„Nyní se z 95 % očekává, že Fed v září sníží sazby, pokud data i nadále budou ukazovat, že se ekonomika a inflace zklidňují.“

Tento optimistický výhled může povzbudit potenciální kupce k aktivitě na trhu s nemovitostmi.

Předpovědi pro nadcházející období

Podle průzkumu společnosti Bankrate (2024) mezi odborníky na hypoteční trh 53 % respondentů předpokládá, že hypoteční sazby zůstanou v příštím týdnu stabilní, zatímco 33 % očekává další pokles a 13 % předpovídá nárůst. Tato očekávání naznačují, že současný trend nižších sazeb by mohl v blízké budoucnosti pokračovat.

Ken Johnson, realitní ekonom z Florida Atlantic University, poznamenává: „Akcie rostou. Výnosy desetiletých dluhopisů klesají. Dlouhodobé hypoteční sazby také vykazují klesající trend.“ Tento vývoj na finančních trzích podporuje optimistický výhled pro hypoteční sazby.

Širší ekonomický kontext

Pokles hypotečních sazeb je součástí širšího ekonomického obrazu. Federální rezervní systém (2024) signalizuje možné snížení úrokových sazeb v září, což by mohlo dále podpořit pokles hypotečních sazeb. Tento krok by mohl být reakcí na zpomalující se ekonomiku a snahu stimulovat hospodářský růst.

Je však třeba vzít v úvahu, že hypoteční trh ovlivňuje mnoho faktorů, včetně celkového stavu ekonomiky, inflace a politiky centrální banky. Analytici proto varují před přílišným optimismem a doporučují potenciálním kupcům nemovitostí, aby před uzavřením hypotéky pečlivě zvážili svou finanční situaci.

Závěr

Pokles hypotečních sazeb pod 7 % představuje významný milník pro americký realitní trh. Může signalizovat postupné uvolňování podmínek na trhu s nemovitostmi, což by mohlo přinést úlevu mnoha potenciálním kupujícím. Jak však upozorňují odborníci, situace na trhu zůstává dynamická a bude záviset na mnoha ekonomických faktorech v nadcházejících měsících.

Pro české investory a zájemce o americký realitní trh tento vývoj představuje potenciální příležitost. Při současném kurzu 1 USD = 22 Kč by investice do amerických nemovitostí mohla být atraktivnější díky nižším nákladům na financování. Je však důležité zvážit i další faktory, jako jsou měnová rizika a specifika amerického realitního trhu.

Situaci na hypotečním trhu USA budou i nadále pečlivě sledovat analytici a investoři po celém světě, včetně České republiky, vzhledem k významu americké ekonomiky pro globální finanční trhy.